Instituciones financieras colectivas, ¿A qué nos referimos?

Primeramente, es importante señalar que, en el financiamiento colectivo diferentes personas pueden contribuir con grandes o pequeñas aportaciones con el fin de financiar algún proyecto. En este sentido, las Instituciones financieras colectivas son aquellas en las que mediante una plataforma ponen en contacto inversionistas con solicitantes.

Por otro lado, el objeto de estas instituciones es captar recursos de uno o varios inversores a través de la emisión de activos financieros indirectos y así, convertirlos en la adquisición de activos reales o activos financieros directos.

Es por esto que, Trade Off pone a su disposición el servicio FINTECH en el encontrará un equipo especializado y profesional que le permitirá garantizar la certificación y el soporte a sus operaciones. Entre los beneficios que la organización tiene para usted destaca: el asesoramiento y apoyo en el proceso de diagnóstico y la evaluación de la situación actual de su empresa para determinar el plan de acción para la conversión a una FINTECH.

Características:

• Llevan a cabo actividades que contactan a personas del público en general, para que entre ellas se otorguen financiamientos.
• Realizan estas operaciones con el uso de aplicaciones informáticas, interfaces o páginas de internet, en general mediante cualquier medio de comunicación electrónica o digital.
• Está prohibido asegurar retornos o rendimientos sobre la inversión realizada.
• Está prohibido garantizar el resultado de las inversiones.
• Deben dar a conocer a los posibles inversionistas los criterios de selección de los solicitantes y los proyectos a financiar.
• Los solicitantes deben analizar y dar a conocer los posibles riesgos a los inversionistas.
• Los solicitantes deben recibir por parte de los inversionistas una constancia electrónica o digital que manifieste los riesgos a que está sujeta su inversión en la institución.
• Las instituciones deben ser usuarias de al menos una sociedad de información crediticia.

Operaciones que realizan las instituciones financieras colectivas:

• Primero, financiamiento colectivo de deuda
• Segundo, de capital
• Tercero, de Copropiedad o Regalías
• Cuarto, utilizar páginas de internet para emitir valores por cuenta propia y constituir fideicomisos

Tipos de Inversión colectiva

Instituciones financieras de inversión colectiva de carácter financiero:

• Fondos de inversión.
• Sociedades de inversión.
• Clubes de inversión.

Instituciones financieras de inversión colectiva de carácter NO financiero:

• Fondos de inversión no financieros.
• Sociedades de inversión no financieras.
• Sociedades Cotizadas de inversión en el Mercado Inmobiliario.

Ventajas

En primer lugar, se les otorga mayor seguridad por estar sometidas a la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Asimismo, poseen un tratamiento fiscal con ventaja gracias a la eliminación de “peaje fiscal”. Por otro lado, genera mayor liquidez debido a que la compra y venta de acciones se realiza más sencilla y sin inconvenientes. Estas ofrecen la posibilidad de obtener una rentabilidad más elevada. De igual manera, permiten la diversificación por medio de la inversión en pequeños importes en numerosos activos y mercados. Finalmente, genera alternativas financieras que se adecuan a las necesidades y particularidades tanto de los inversores como de los solicitantes.

Marco regulatorio  

Las Instituciones Financieras Colectivas en México son reguladas por:

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores
• Banco de México
• Secretaria de Hacienda y Crédito Público
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Instituciones Financieras Colectivas en México:

• Fundary S.AP.I. de C.V. (Deuda)
• Likideo MX, S.A.P.I. de C.V. (Deuda)
• BXL Fintech, S.A. de C.V.

Para concluir, Trade Off le recuerda que mediante nuestro servicio FINTECH le ofrecemos apoyo en el proceso de certificación como empresa FINTECH, garantizando el cumplimiento normativo y operativo. Así como, el diseño de su nuevo modelo de negocio, alineando el proyecto a los objetivos y estrategia de conversión.

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Fuentes Consultadas:

CONDUSEF 2020, Fintech: nuevas instituciones financieras

FORBES 2021: Las empresas fintech (ITF) que han obtenido la autorización de la CNBV

EasyLex, Osuna Regina, 2021: ¿Qué tipos de Fintech existen en México?

AlterFinance, 2019: Instituciones de Inversión Colectiva: ¿Qué son y en qué consisten?