¿Qué son los riesgos operativos?

Comenzaremos el artículo definiendo “Riesgos operativos”, de manera concreta, un riesgo operativo es la probabilidad que una organización tiene a sufrir pérdidas financieras debido a diversas causas como errores humanos, fallas o deficiencias en los procesos, recursos y los mismos sistemas internos, además de causas por acontecimientos externos.

De acuerdo a la definición anterior, existe el riesgo latente siempre y cuando se encuentren implícitos recursos, procesos y herramientas tecnológicas, siendo así, no importa el tipo de organización ni su actividad económica.

Factores de riesgos operativos

Los riesgos operativos se originan a causa de los siguientes principales factores:

• Recursos humanos.
  • Negligencia, error humano, sabotaje, fraude o robo.
  • Apropiación indebida de información sensible.
  • Lavado de dinero.
  • Ambiente laboral desfavorable.
  • Falta de las especificaciones en los términos de contratación del personal,
  • Selección de personas con competencias insuficientes.
  • Formación o capacitación de personal errónea o insuficiente.
• Procesos internos.
  • Diseño inapropiado de los procesos.
  • Políticas y procedimientos inadecuados o inexistentes.
  • Desarrollo deficiente de las operaciones.
  • Fallos de infraestructura, logísticos o aquellos que llevan a la suspensión de la producción o ejecución de servicios.
  • Fallos en los modelos utilizados.
  • Errores en las transacciones.
  • Evaluación inadecuada de contratos.
  • Errores de contabilidad.
  • Cálculos erróneos de recursos para determinadas operaciones.
  • Incumplimiento de plazos.
  • Presupuestos mal calculados o diseñados.
  • Deficiencias en procesos de gestión de documentación
• Tecnología de la Información.
  • Ataques informáticos con robo de datos de la propia empresa o de terceros.
  • Fallos o errores de hardware o software.
  • Mal funcionamiento o selección incorrecta de las herramientas informáticas.
  • Uso de inadecuados sistemas de información y tecnologías.
  • Pérdida de información o de material informático por contingencias o desastres naturales.
  • Fallas en la seguridad y continuidad operativa de los sistemas informáticos.
  • Errores en el desarrollo, implementación e integración de dichos sistemas informáticos.
  • Problemas de calidad de información.
  • Inadecuada inversión en tecnología y seguridad informática.
  • Falla o interrupción de los sistemas.
  • Recuperación inadecuada en caso de desastres.
• Eventos externos.
  • Contingencias legales.
  • Fallas en los servicios públicos.
  • Desastres naturales, atentados y actos delictivos.
  • Cambios en las leyes y normativos.
  • Riesgo político del país.
  • Revueltas sociales.
  • Desastres naturales

¿Riesgos Operativos más comunes?

• Ejecución y Administración de Procesos. 
  Riesgos procedentes de la ejecución y administración de procesos, como puede ser: errores en la operatividad, controles deficientes, incumplimiento de la normativa, errores en la gestión y administración de cuentas de cliente, errores en documentación y contratos legales, incumplimiento de contratos legales, incumplimiento de contratos y proveedores. 
• Fraude Externo. 
  Se trata de los riesgos asociados a sucesos realizados por agentes externos a la organización.
• Fraude Interno. 
  Actividades relacionadas con una actuación encaminada a la defraudación, apropiación de bienes de manera indebida, así como eludir regulaciones, leyes o políticas empresariales.
• Fallas tecnológicas. 
  Se refiere a incidencias o deficiencias tecnológicas en hardware o software.
• Relaciones laborales y seguridad en el puesto de trabajo. 
  Actividades incompatibles con la legislación o acuerdos laborales.
• Clientes, productos y prácticas empresariales. 
  Son las pérdidas a causa de incumplimientos o negligencia.
• Daños a activos físicos.
  Pérdidas o perjuicios a activos materiales consecuencia de desastres naturales u otros acontecimientos.
• Relaciones laborales y seguridad en el puesto de trabajo. 
  Pérdidas a causa de incidencias en el negocio y fallos en sistemas.
• Ejecución, entrega y gestión de procesos. 
  Errores de procesamiento en operaciones y procesos, además de las relaciones con las contrapartes comerciales y proveedores.

Se debe poner especial atención a todos los riesgos, por más pequeña que sea la falla y los problemas ya que esto genera una reacción en cadena, los pequeños problemas conducen a un riesgo mayor que se puede materializar en fallas en toda la empresa con afecciones desde la reputación y hasta la existencia de esta.

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Referencias 

ISOTools (2015). ¿Qué se entiende por riesgo operativo en una organización?

ISOTools (2022). Tipos de riesgo operativo y cómo gestionarlos

Jiménez M. (2022). Cómo registrar eventos de riesgo en tu empresa