¿Qué es la inclusión financiera? 

La inclusión financiera es un elemento facilitador clave para reducir la pobreza y promover la prosperidad, es decir, se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades como, por ejemplo, transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros, que son prestados de manera responsable y sostenible.

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano? 

Es el conjunto de mecanismos que permite relacionar a las personas que necesitan recursos financieros con las entidades que cuentan con excedentes de recursos o poder de inversión, es decir, realiza actividades de intermediación entre los agentes que requieren recursos y quienes buscan invertir sus excedentes, con el finde llevar a cabo operaciones de inversión y financiamiento.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano 

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Asesora, protege y defiende a los usuarios de servicios y productos financieros. También difunde la educación financiera entre la población.

• Sociedades Financieras de Objeto Múltiple ER (SOFOMES ER).

Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): Máxima autoridad que coordina todos los esfuerzos de regulación y supervición de las otras autoridades e instituciones financieras.

• CNSF  (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas).
  • Afianzadoras.
  • Aseguradoras.
• CONSAR  (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).
  • AFORES.
  • SIEFORES.
• CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).
  • Sector Bancario.
    • Banca de Desarrollo: Instituciones gubernamentales encargadas de otorgar créditos a sectores especializados.
    • Banca Múltiple: Instituciones financieras que realizan operaciones de depósito y crédito a través de diferentes productos y servicios (como cuentas de cheques y ahorro, tarjetas de crédito, créditos automotriz, hipotecario y personal, etc.)
    • IPAB: Institución que protege los ahorros que tienen las perosnas en los bancos.
  • Financiera Nacional de Desarrollo (Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero: Facilita el acceso a créditos con el fin de fortalecer el crecimiento de la agricultura, ganadería y actividades relacionadas con el medio.
  • Sector bursátil: Agrupa a las instituciones encargadas de la emisión y colocación de diversos instrumentos de inversión y bursátiles.
    • Bolsa de Valores, Casa de Bolsa y Fondos de Inversión: Instituciones financieras que se encargan de colocar entre la población en general y las empresas instrumentos de inversión, acciones y bursátiles.
  • Controladoras de Grupos Financieros: Administran en conjunto de instituciones financieras que realizan diversas operaciones como: depósitos, créditos, seguros, fideicomisos, etc.
  • Sociedades de Información Crediticia: Instituciones que recopilan, manejan y entregan el historial crediticio de personas físicas y morales, como el buró de crédito y círculo de crédito.
  • Sector de Intermediarios No Bancarios: En este sector están todas aquellas instituciones financieras auxiliares del crédito como las casas de cambio, uniones de crédito, arrendadoras, etc.
    • Casas de Cambio, Empresas de Factoraje, Sofomes Reguladas, Arrendadoras Financieras y Uniones de Crédito
  • Sector Ahorro y Crédito Popular.
    • SOCAP, SOFIPOS Y SOFINCOS  

Banco de México (BANXICO): Promueve el sano desarrollo del sistema financiero y de garantizar que funcione de manera adecuada. Además, provee a la sociedad de moneda nacional y controla la inflación.

Fintech y su inclusión al Sistema Financiero Mexicano

La regulación sobre las Fintech permite explorar nuevos usos de la tecnología dentro de un marco que da certidumbre al mercado.

Las Fintech o Instituciones de Tecnología Financiera (ITFs), como las nombra la Ley, deben anticipar el funcionamiento adecuado de los siguientes procesos y actividades, ya sea que autoricen su funcionamiento al amparo de esta ley o para que ya siendo ITFs busquen ampliar sus actividades con operaciones futuras.

Trade Off considera que en base a los aprendizajes que nos dejó la pandemia originada por la COVID-19 es de vital importancia tomar la dirección que está tomando el mercado, por ello, contamos con un equipo especializado que te ayudará a certificar tu Fintech y optimizar operaciones.

Conoce más sobre nuestro servicio de Auditoría Fintech>>

Fuentes

Inclusión financiera. (s. f.). World Bank. 

Sanciprián, E. (2018, 16 febrero). ¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano? IDC.

Sistema Financiero Mexicano Adultos. (s. f.). GOBIERNO DE MÉXICO.